O que é SPI? Entenda como funciona e quais são suas aplicações práticas

Você sabe o que é SPI? O Sistema de Pagamentos Instantâneos é o que torna as transações via Pix possíveis. Essa solução inovadora viabiliza as transferências de recursos em tempo real, garantindo a agilidade e segurança das operações do dia a dia. A seguir, conheça melhor o assunto!

O que é SPI?

O Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) foi criado pelo Banco Central em novembro de 2020. Trata-se da infraestrutura que permite transferências em tempo real entre instituições participantes do Pix.

O sistema faz a liquidação bruta, transferindo os fundos entre os titulares de Contas de Pagamentos Instantâneos, conhecidas como contas PI. Resumidamente, é a tecnologia que trouxe à existência os pagamentos instantâneos.

O que são as contas PI?

As contas PI (Pagamento Instantâneo) são mantidas pelo BACEN para titulares participantes diretos do SPI. Elas são utilizadas para fins de liquidação das operações instantâneas e necessitam, obrigatoriamente, apresentar saldo igual ou maior a zero.

Depois de abertas, poderão ser encerradas em caso de falência, insolvência ou cancelamento da autorização de funcionamento do titular. É importante ressaltar que o acesso à conta pode ser interrompido a qualquer momento caso o titular opere em desacordo com as regras estabelecidas pelo Banco Central.

Como funciona o Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI)?

Agora que você já sabe o que é SPI, vamos compreender melhor seu funcionamento. Segundo o BACEN, a participação no sistema é obrigatória para todos os participantes do Pix para fins de liquidação de pagamento instantâneo.

Contudo, é facultativa em alguns casos. É o exemplo das câmaras e prestadores de serviços de compensação, pois seu único objetivo é transacionar operações privadas de fornecimento de liquidez no âmbito do SPI.

A Secretaria do Tesouro Nacional (STN) também não é obrigada a participar do sistema. Afinal, sua finalidade é realizar pagamentos e recolhimentos relacionados às suas atividades típicas.

Quais são os participantes diretos e indiretos do SPI?

As empresas e instituições financeiras que participam do SPI podem ser classificadas de duas formas: direta e indireta. Logo abaixo, você saberá como funciona cada uma.

Participantes diretos

Os participantes diretos são aqueles que farão a liquidação das transações diretamente no Sistema de Pagamentos Instantâneos. É o caso de caixas econômicas, bancos múltiplos com carteira comercial e bancos comerciais.

Participantes indiretos

Nesse caso, as empresas participantes não têm conexão direta ao SPI. Por isso, as transações são liquidadas por meio de participantes diretos ou liquidantes especiais. As instituições de pagamento participantes do Pix, mas sem autorização do BACEN para funcionar, devem adotar esse tipo de participação.

O que é e como funciona o Pix?

Você já entendeu o que é SPI e sabe que sua criação foi motivada pelo surgimento do Pix, certo? Contudo, ainda resta a dúvida: qual é a sua real importância? Para responder a essa pergunta, relembre o que é esse meio de pagamento e por que ele foi criado.

O Pix é o pagamento instantâneo brasileiro, desenvolvido pelo Banco Central para modernizar as transações financeiras no país. Ele permite transferir recursos entre contas em uma questão de segundos, de maneira segura e eficiente.

As operações podem ser realizadas entre vários tipos de contas, como corrente e poupança, tanto por pessoas físicas quanto jurídicas. Para que esse ambiente transacional fique disponível em tempo integral, é necessário um conjunto de ferramentas tecnológicas, que é do que se trata o SPI.

A adesão ao Sistema de Pagamentos Instantâneos faz parte do cotidiano dos participantes do Pix, seja de maneira direta ou indireta. Portanto, entender o que é SPI é primordial para todas as empresas que desejam se modernizar.

Vantagens que o SPI trouxe para as empresas

As vantagens trazidas pelo SPI são inúmeras. Afinal, o sistema revolucionou o envio e recebimento de dinheiro, o pagamento de contas e a realização de negócios. Entre os muitos benefícios apresentados para as empresas, é possível destacar:

1. otimização da rotina operacional, uma vez que não é preciso depender do horário de funcionamento bancário;
2. economia de recursos graças à redução dos custos desses tipos de transações financeiras;
3. agilidade nas operações do dia a dia, já que a liquidação é instantânea;
4. conveniência ocasionada pela facilidade no acesso, que pode ser feito com o uso do celular;
5. praticidade na utilização por meio de código copia e cola ou QR Code;
6. segurança proporcionada por ferramentas de combate à fraude;
7. maior eficiência na gestão do fluxo de caixa devido à previsibilidade das contas a pagar e a receber;
8. diversidade nos pagamentos oferecidos aos clientes, aumentando a taxa de conversão.

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