Descubra o que é SPI e quais são suas aplicações práticas

Se você ainda não sabe o que é SPI, o Sistema de Pagamentos Instantâneos é a tecnologia que viabiliza as transações via Pix. Essa solução inovadora permite que o dinheiro seja transferido em segundos, com segurança e eficiência. Venha entender melhor como isso funciona!

O que é SPI?

O Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) foi lançado pelo Banco Central em novembro de 2020. Ele é a infraestrutura que possibilita a realização de transferências imediatas entre as instituições financeiras que utilizam o Pix.

Esse sistema faz a liquidação bruta das transações, ou seja, movimenta os valores entre contas de Pagamento Instantâneo (contas PI). Em resumo, ele é a engrenagem que viabilizou as transferências em tempo real.

O que são as contas PI?

Para compreender o que é SPI, vale analisar também o que são as contas PI. Administradas pelo Banco Central e destinadas aos participantes diretos do SPI, elas são usadas exclusivamente para liquidação de transações e precisam sempre manter saldo igual ou maior que zero.

Essas contas podem ser encerradas em situações como falência ou cancelamento da autorização de operação do titular. Caso haja descumprimento das normas do Banco Central, o acesso à conta pode ser bloqueado.

Como funciona o SPI?

Agora que você já sabe o que é SPI, é hora de entender o funcionamento desse sistema. De acordo com o Banco Central, todas as instituições que oferecem o Pix precisam participar do SPI para a liquidação das transações.

Entretanto, em alguns casos, a adesão é opcional. Isso vale para câmaras de compensação e prestadores de serviços de liquidez, que realizam apenas transações privadas dentro do SPI.

A Secretaria do Tesouro Nacional (STN) também não é obrigada a participar, pois seu foco está na gestão de pagamentos e recebimentos relacionados às suas atividades específicas.

Quais são os participantes diretos e indiretos do SPI?

As empresas e instituições financeiras que fazem parte do SPI são divididas em duas categorias: participantes diretos e indiretos. Essa classificação define como elas acessam e operam dentro do sistema. A seguir, veja as diferenças entre cada tipo.

Participantes diretos

Os participantes diretos são responsáveis por liquidar suas transações diretamente no SPI. Esse grupo inclui bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira comercial e caixas econômicas.

Participantes indiretos

Já os participantes indiretos não possuem acesso direto ao SPI. Suas transações são processadas por meio de participantes diretos ou liquidantes especiais. Empresas que operam com Pix mas não têm autorização do Banco Central devem seguir esse modelo.

O que é e como funciona o Pix?

Você já entendeu o que é SPI e sabe que sua criação foi motivada pelo surgimento do Pix, certo? Contudo, ainda resta a dúvida: qual é a real importância do sistema? Para responder a essa pergunta, relembre o que é esse meio de pagamento e por que ele foi criado.

O pagamento instantâneo brasileiro, como também é chamado o Pix, foi desenvolvido pelo Banco Central para modernizar as transações financeiras no país. Ele permite transferir recursos entre contas em uma questão de segundos, de maneira segura e eficiente.

As transações podem ocorrer entre contas correntes, poupança e de pagamento, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Para que isso funcione 24 horas por dia, é necessária uma infraestrutura tecnológica robusta, que é exatamente o que o SPI fornece.

A participação no SPI faz parte do cotidiano de quem utiliza o sistema Pix, de forma direta ou indireta. Por isso, entender o funcionamento desse processo é essencial para empresas que querem acompanhar a evolução do mercado financeiro.

Vantagens que o SPI trouxe para as empresas

A chegada do SPI transformou a maneira como empresas lidam com pagamentos e recebimentos. Os tipos de transações financeiras possibilitados por esse sistema oferecem diversos benefícios para os negócios. Veja abaixo!

• Otimização da rotina operacional, uma vez que não é preciso depender do horário de funcionamento bancário;
• Economia de recursos graças à redução dos custos das transações financeiras;
• Agilidade nas operações do dia a dia, já que a liquidação é instantânea;
• Conveniência ocasionada pela facilidade no acesso, que pode ser feito com o uso do celular;
• Praticidade na utilização por meio de código copia e cola ou QR Code;
• Segurança proporcionada por ferramentas de combate à fraude;
• Mais eficiência na gestão do fluxo de caixa devido à previsibilidade das contas a pagar e a receber;
• Diversidade nos pagamentos oferecidos aos clientes, aumentando a taxa de conversão.

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Esperamos que você tenha gostado de aprender o que é SPI e como ele impacta o mundo dos pagamentos! Então, fique ligado no nosso blog para mais novidades e descubra como a tecnologia pode impulsionar seu negócio.

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