Factoring: pequenas e médias empresas têm mais condições de negócios

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Factoring, ou Fomento Mercantil, tem como principal objetivo ajudar principalmente pequenas e médias empresas. É essencial em operações de antecipação de recebíveis e proporciona uma capitalização facilitada por meio da compra dos créditos de vendas a prazo, e ao receber créditos futuros, as empresas passam a ter um maior poder de negociação nas compras corporativas.

Desde 2020, muitos negócios mantiveram suas atividades com respaldo de programas de subsídio às empresas, a exemplo do governo federal. Com o fim da pandemia, as empresas tiveram que buscar recursos financeiros para obter liquidez, por isso a importância do mercado de Factoring. As perspectivas são bastante positivas.

O que vemos, é que o Factoring supri a demanda não atendida pelos bancos, que limitam o acesso ao crédito e afeta exatamente os negócios de pequeno e médio porte, principalmente aqueles que estão com dificuldade na gestão financeira. Já as empresas Factorings, avaliam questões específicas, como a base de clientes e os planos para o futuro, por exemplo, para assim decidirem até que ponto podem ajudá-las.

Entre os principais benefícios que as empresas podem obter com o Factoring, estão:

• Obtenção de crédito imediato e com taxas acessíveis;
• Menos burocracia para aprovar operações;
• Execução de operações com praticidade e rapidez;
• Obtenção de liquidez e equilíbrio do fluxo de caixa sem a geração de dívidas;
• Possibilidade de arcar com custos inesperados sem depender de empréstimos com taxas elevadas;
• Realização de parcerias duradouras.

Além dessas vantagens, com a modernização do mercado de Factoring, especialmente sobre a utilização de recursos tecnológicos inovadores, a tendência é que as operações sejam cada vez mais ágeis e seguras. Vale lembrar que a atividade de factoring é legalizada, envolve pagamento de impostos regulares, segue diretrizes que evitam possíveis abusos e, diferente da agiotagem, não constitui crime previsto por lei.

Nos últimos 40 anos, o setor de factoring e securitização tem passado por profundas transformações e agora o setor se consolidou como um dos maiores instrumentos de crédito para a pequena, micro e média empresa.

Com a criação da ANFAC (Associação Nacional de Fomento Comercial), em 1982 o setor adotou condutas mais profissionais, com forte atuação na antecipação de recebíveis e se constituindo, muitas vezes, como o único instrumento de crédito acessível às empresas em situação econômica e financeira mais vulneráveis. São empresas que possuem restrições cadastrais, e isso impede o acesso ao crédito de forma convencional (bancos e instituições financeiras). Então, o setor vive um novo cenário, de acordo com as estatísticas levantadas pela ANFA, onde inclui FIDCs (Fundos de Direitos Creditórios), que movimentou 150 bilhões entre os anos 2018 e 2019.

Vale destacar, também, que o Facturing atende mais de 200 mil empresas e contribui para a manutenção e geração de empregos. O setor contribui, no mesmo período, para a manutenção de mais de 5 milhões de empregos diretos e indiretos nas cadeias produtivas industriais, agronegócios, comerciais e de serviços.