Sistema de Pagamentos Brasileiro: entenda seu papel fundamental na revolução do setor financeiro

O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) é referência mundial em inovação e acessibilidade, impulsionado pelo avanço das fintechs e por empresas pioneiras, como a CMSW. Nos últimos anos, o Brasil consolidou-se como um dos líderes em soluções digitais de pagamento, revolucionando as transações financeiras.

Com soluções modernas, práticas e seguras, o país demonstra um ecossistema financeiro altamente competitivo, no qual o Pix se destaca como um marco dessa evolução. Pensando nisso, preparamos este artigo mostrando a importância do SPB como agente propulsor das transformações. Acompanhe a seguir!

O que é o Sistema de Pagamentos Brasileiro?

O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) é a estrutura que viabiliza as movimentações financeiras em todo o país. Composto por um conjunto robusto de regras, serviços e empresas, ele é interligado digitalmente e permite a transferência ágil de recursos entre contas em diversos tipos de operações.

Assim, é o que torna as transações por Pix, TED e cartões de crédito possíveis, seja para pessoas físicas ou jurídicas. Esse sistema assegura que as transferências de recursos ocorram de maneira rápida, eficiente e segura, trazendo dinamismo ao sistema financeiro nacional.

Regulamentado e supervisionado pelo Bacen, o SPB é um pilar essencial da modernização do setor. Afinal, ele facilita o desenvolvimento de novas soluções de pagamento e promove a inclusão financeira.

Como o SPB se divide?

Agora que você entendeu o que é o SPB, vamos explicar melhor como ele é formado. Sua estrutura se divide em duas partes principais: as Infraestruturas do Mercado Financeiro (IMF) e os Arranjos de Pagamento.  

Infraestruturas do Mercado Financeiro

As infraestruturas do mercado financeiro são as instituições que garantem a eficiência operacional do sistema. Elas são responsáveis pela liquidação financeira de diversos tipos de transações, como investimentos, pagamentos de títulos, registros de ativos e operações de crédito.

Exemplos incluem o Sistema de Transferência de Reservas (STR) e a Bolsa de Valores (B3). Graças às IMFs, o fluxo de transações acontece de maneira segura e eficiente.

Arranjos de Pagamento

Já os arranjos de pagamento integrantes do SPB consistem em conjuntos de regras e procedimentos que regulamentam a prestação de serviços de pagamento ao público. Entre eles, podemos destacar operações como saques, aportes e transferências via Pix.

Objetivos do SPB

O Sistema de Pagamentos Brasileiro visa garantir transações seguras, ágeis e acessíveis, abrangendo tanto a moeda nacional quanto estrangeira. Focado na eficiência, o SPB facilita transferências financeiras entre instituições e indivíduos, promovendo a inclusão financeira e a conectividade do sistema financeiro.

O SPB reduz riscos e custos enquanto se adapta a novas tecnologias para impulsionar o acesso da população a serviços financeiros. Ele desempenha um papel fundamental na economia, fortalecendo o dinamismo do mercado e ampliando o alcance dos serviços bancários.

Estrutura do SPB

O Sistema de Pagamentos Brasileiro opera com a participação de instituições financeiras, órgãos reguladores e prestadores de serviços. Eles compõem a Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN), fornecendo o suporte necessário para a realização das transações.

Instituições financeiras

As instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, captam, gerenciam e intermedeiam recursos no SPB. Reguladas pelo Banco Central, elas participam da compensação e liquidação de transações, oferecendo serviços bancários a indivíduos e empresas.

Instituições de pagamento

Instituições de pagamento são empresas como fintechs e operadoras de cartões. Elas viabilizam a inclusão financeira e o acesso a serviços de pagamento digital, transferências eletrônicas e outros métodos de pagamento.

Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos Privados

A Central é responsável pela guarda e pelo processamento da liquidação de títulos privados, como debêntures e notas promissórias. Ela oferece segurança jurídica e operacional para os ativos dos investidores, facilitando a movimentação e o registro desses instrumentos financeiros no mercado.

Câmara de Ações e Renda Fixa Privada

A Câmara de Ações e Renda Fixa Privada executa a compensação e a liquidação de operações realizadas com ações e valores mobiliários emitidos por empresas privadas na B3. O sistema assegura que as transações sejam realizadas dentro das normas estabelecidas, com segurança e transparência.

Núclea (antiga CIP)

A Núclea, anteriormente conhecida como Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP), desempenha uma função importante dentro do SPB. Sua atuação abrange o controle e processamento das operações financeiras, garantindo a compensação e liquidação de pagamentos em tempo real, com segurança e eficiência.

Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic)

Selic é o sistema de custódia e liquidação de títulos públicos federais, operado pelo Banco Central em parceria com o Tesouro Nacional. Ele é um dos sistemas mais relevantes do SPB e desempenha um papel crucial no mercado financeiro nacional, processando diariamente operações de compra e venda de títulos públicos.

Inovações no SPB

O SPB tem passado por inovações significativas, como o Pix e o Open Finance, que revolucionaram as transações instantâneas. Outra inovação notável é o Drex, elaborado para modernizar o sistema financeiro por meio da introdução de moedas digitais.

Para que essa transformação se concretize, o Brasil conta com alguns dos Provedores de Serviços de Tecnologia da Informação (PSTI) mais avançados do mundo. Esse ecossistema inovador não apenas modernizou o sistema financeiro, mas também fomentou uma competição mais dinâmica e saudável.

Fique por dentro de todas as novidades do setor financeiro no blog da CMSW!

Essas são apenas algumas inovações trazidas pelo Sistema de Pagamentos Brasileiro. Ainda tem muito por vir! Continue acompanhando o blog da CMSW e fique por dentro de todas as novidades e lançamentos do setor financeiro!