Entenda o que é risco de crédito e saiba como minimizá-lo

O risco de crédito é um desafio que pode ser mitigado com as estratégias certas. Pensando nisso, preparamos um artigo exclusivo explicando o que é esse conceito e quais são suas implicações para as empresas. Continue nos acompanhando e confira a seguir!

O que é risco de crédito?

Em mercados cada vez mais competitivos, muitas empresas adotam medidas ousadas na hora de conquistar e fidelizar clientes. Dessa forma, parcelamentos estendidos, concessões de crédito e outras ações aumentam as chances de inadimplência.

Nesse contexto, companhias de todos os segmentos precisam aprender a lidar com o risco de crédito. Para quem busca entender o conceito, essa é a probabilidade de um devedor não honrar com seus compromissos. No âmbito empresarial, significa dizer que existe a chance de um cliente não pagar pelas compras a prazo.

Para evitar as perdas financeiras, as empresas gerenciam esse risco prevendo o descumprimento de acordos. Dessa forma, é possível tomar decisões estratégicas, identificar compradores confiáveis e minimizar os danos causados pela inadimplência.  

Tipos de risco de crédito

Existe mais de um tipo de risco de crédito. Geralmente, ele pode ser classificado em duas categorias principais que afetam instituições financeiras, credores e investidores.

Risco individual

O risco individual se refere a um devedor ou emissor de crédito específico. Ele pode incluir tanto a inadimplência quanto a depreciação do valor de um ativo utilizado como garantia. A classificação também é feita quando uma parte da carteira de crédito de uma empresa está concentrada em um único devedor.

Risco sistemático

Nesse caso, o risco está associado a um amplo número de devedores e a fatores que afetam um setor específico. Entre eles, estão a flutuação na taxa de juros, as condições econômicas, o risco de mercado, entre outros.

Principais desafios relacionados ao risco de crédito

A gestão de risco de crédito envolve diversos desafios. Muitas vezes, as companhias não estão preparadas para lidar com o volume de dados necessários para fazer as análises ou não conseguem emitir relatórios consistentes. Além disso, muitas empresas ainda utilizam processos manuais, tornando a operação morosa.  

Dificuldade em armazenar dados

Na gestão do risco de crédito, é necessário lidar com um grande volume de dados. Eles devem ser armazenados de maneira simples e acessível, já que serão necessários para a emissão de relatórios. Em muitos casos, o acesso a essas informações é confuso, dificultando o trabalho de toda a equipe envolvida.

Relatórios inconsistentes

O armazenamento de dados inadequados resulta em outro problema: a inconsistência das informações. Para determinar o score de crédito e outras etapas da análise de risco, é preciso elaborar relatórios com informações detalhadas. Em ambientes desorganizados, essa atividade tende a ser demorada e suscetível a erros.

Ausência de processos automatizados

Os dois problemas listados acima podem ser evitados com o uso de processos automatizados. Atualmente, existem ferramentas específicas para essa finalidade, que influenciam a qualidade da gestão de risco. Quando tudo é feito de forma manual, existe uma maior chance de falhas, elevando os custos da operação.

Consequências de uma má gestão de risco de crédito

Gerenciar o risco é a melhor maneira de propor ações para reduzir a inadimplência. Quando ela não é feita de maneira eficaz, há a redução da previsibilidade financeira do negócio.

Isso pode ocasionar o desequilíbrio no fluxo de caixa, resultando na falta de recursos para pagar funcionários, fornecedores e contas. No longo prazo, esses problemas geram dívidas, diminuem a competitividade e, em último caso, provocam a falência do negócio.  

Como fazer uma boa gestão de risco de crédito?

A gestão do risco é fundamental para a saúde financeira da empresa. Ela estabelece as regras que determinam todas as etapas do ciclo de crédito, desde a aprovação até a recuperação. Então, como adotar procedimentos assertivos?

Faça a análise de risco de crédito

Uma boa gestão começa pela análise de crédito. Ela pode ser utilizada em diversas situações, como empréstimos bancários, investimentos e vendas a prazo. Para isso, são verificadas informações como a situação financeira, a renda e o histórico de pagamentos do solicitante.  

Tenha políticas de crédito claras

Outra ação importante é adotar uma política consistente e clara, que será utilizada para guiar a tomada de decisões em todas as concessões de crédito. Além disso, é importante manter um monitoramento permanente, que embasará a tomada de decisão.

Treine a equipe e adote medidas preventivas

Por fim, mantenha toda a equipe preparada, utilize seguros específicos contra riscos de crédito e peça sempre algum tipo de garantia. Assim, ficará mais fácil enfrentar os desafios envolvidos nesse tipo de administração financeira.

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Enfim, com medidas simples e uma boa gestão, é possível reduzir consideravelmente o risco de crédito e fazer a empresa crescer de maneira sustentável. Continue acompanhando os conteúdos exclusivos que trazemos aqui no blog da C&M Software e confira todos os produtos que oferecemos para potencializar seu negócio.

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