O que é FedNow: conheça esse novo sistema de pagamentos dos Estados Unidos

Você sabe o que é FedNow? Trata-se do mais recente sistema de pagamentos instantâneos nos Estados Unidos, desenvolvido pelo Federal Reserve (o Banco Central de lá). Com a proposta de agilizar e modernizar as transações financeiras, o FedNow promete impactar o funcionamento do mercado bancário americano.

Enquanto o Pix já é uma realidade no Brasil e caminha para uma integração global, os EUA começam agora essa revolução. O FedNow permitirá transferências em tempo real, 24 horas por dia. Quer entender melhor o que é FedNow e o seu impacto no sistema bancário americano? Siga a leitura!

O que é FedNow e como funciona?

O FedNow é uma plataforma financeira que permite pagamentos imediatos entre instituições financeiras americanas, todos os dias da semana, até mesmo nos feriados.

Lançado oficialmente em julho de 2023, o FedNow não é um aplicativo de uso direto para consumidores, mas uma infraestrutura elaborada para os bancos oferecerem transferências em tempo real a seus clientes.

Ainda não há um Pix nos EUA, mas o FedNow segue essa direção. Ele oferece a base para que as instituições desenvolvam soluções próprias de pagamento instantâneo, trazendo a agilidade que já vemos operando em outros países.

A morosidade dos EUA em adotar pagamentos imediatos

E apesar de ser uma criação do Federal Reserv, neste primeiro momento, os Estados podem decidir se vão adotar o pagamento instantâneo. Isso ocorreu graças a uma estrutura bancária fragmentada, com milhares de instituições operando de forma independente, e à forte presença de cheques e cartões, ainda lucrativos.

A pressão de fintechs e o sucesso do Pix no Brasil impulsionaram essa mudança. Por isso, os EUA escolheram desenvolver uma infraestrutura segura antes de lançar sua solução, o FedNow.

Principais funcionalidades e vantagens do FedNow

Além de explicar o que é FedNow, vale destacar suas funcionalidades e vantagens. O sistema foi projetado para atender às demandas do mercado que necessitam cada vez mais de agilidade, segurança e eficiência. A seguir, destacamos as principais características que tornam esse sistema tão promissor.

Pagamentos em tempo real

Com o FedNow, as transferências de valores são concluídas em questão de segundos, permitindo que os recursos estejam disponíveis de forma quase imediata para quem recebe.

Disponibilidade total

Por conta de o FedNow estar disponível em qualquer hora e dia da semana, inclusive em feriados, muitos o consideram uma espécie de Pix americano. Ele garante que pagamentos possam ser feitos a qualquer momento, sem depender do horário bancário.

Segurança

O sistema de pagamentos instantâneo americano também conta com protocolos robustos de segurança. A confiabilidade de sua infraestrutura institucional oferece tranquilidade tanto aos bancos quanto aos usuários.

Redução de custos

Comparado a métodos tradicionais, como ACH e wire transfers, o FedNow proporciona uma alternativa mais econômica, com custos operacionais menores para instituições e clientes.

Facilidade para empresas

Empresas se beneficiam com a liquidação instantânea dos pagamentos via FedNow. Melhorando o fluxo de caixa, reduz atrasos no recebimento e contribui para um gerenciamento financeiro mais eficiente e previsível no dia a dia.

FedNow x Pix: semelhanças e diferenças

FedNow e Pix​ são sistemas de pagamento instantâneo que operam 24 horas, com o objetivo de reduzir custos e aumentar a eficiência. Ambos compartilham essas qualidades, mas diferem em estrutura: o Pix é gratuito e completo para o usuário final, já o FedNow serve como infraestrutura bancária.

No Brasil, o Pix teve uma rápida e ampla adesão. No FedNow, cada banco decide sobre sua participação, por isso, o ritmo é mais lento. Além disso, o Pix permite pagamentos por CPF, e-mail, celular ou chave aleatória, enquanto, no FedNow, a interface depende do banco, sem padronização de identificadores.

Instituições financeiras que já usam o FedNow

Agora que você já sabe como funciona o FedNow, vamos analisar o panorama atual. Desde seu lançamento, ele tem sido adotado por vários bancos e cooperativas de crédito. Atualmente, mais de 300 instituições já estão habilitadas a utilizar a plataforma.

Entre elas, estão bancos regionais, fintechs e grandes instituições, como JPMorgan Chase e Wells Fargo. O número tende a crescer à medida que a demanda por agilidade aumenta. Além dos grandes bancos, muitas instituições de médio porte têm aderido ao FedNow.

Como CMSW e o FedNow se relacionam

Mesmo sem um Pix americano oficial, o FedNow marca um passo importante nos pagamentos dos EUA. Empresas como a CMSW, especialista em soluções internacionais, ajudam instituições a se integrarem com eficiência a essa nova tecnologia.

Assim como no Pix, a CMSW participou do desenvolvimento do Fednow. Hoje, com uma sede nos estados unidos, a CMSW atua conectando o Federal Reserv com a IF, já com a tecnologia pronta e padrão de segurança CMSW.

Com expertise em tecnologia financeira, a CMSW acompanha o avanço do Pix no mundo e oferece suporte técnico e estratégico para quem deseja operar com o FedNow. Desse modo, garante uma transição segura para esse novo modelo de pagamentos em tempo real.

Prepare-se para o futuro dos pagamentos com a ajuda da CMSW!

Após entender melhor o FedNow, lembre que o seu lançamento é um novo marco no sistema financeiro global. Por isso, acompanhar essas inovações é essencial. Prepare sua empresa com a CMSW e aproveite as oportunidades para operar de forma mais ágil e segura no cenário internacional!