Saiba o que é Pix Automático e quais vantagens ele oferece para a sua empresa

O Pix revolucionou a maneira como realizamos operações financeiras, trazendo mais agilidade no dia a dia. Agora, o serviço oferece uma nova funcionalidade, otimizando o pagamento de contas recorrentes por meio de operações automáticas. Continue a leitura para saber o que é Pix Automático e quais são suas vantagens!

O que é Pix?

Vamos começar entendendo o que é Pix. Ele é a forma de pagamento instantâneo que o Banco Central criou para permitir a transferência de recursos entre contas em apenas alguns segundos. A operação pode ser realizada a qualquer dia ou hora, de maneira prática, rápida e segura.

Além de agilizar pagamentos e transferências, o Pix tem o potencial de alavancar eficiência e competitividade do mercado. Isso porque reduz custos, aumenta a confiabilidade das empresas e aprimora a experiência dos clientes.

O que é Pix Automático?

Antes de explicar o que é Pix Automático, é importante ressaltar que o serviço ainda é disponibilizado por poucas empresas. Contudo, será implementado como modelo de pagamento padrão a partir de 28 de outubro de 2024, data prevista para o lançamento oficial.

O Pix Automático possibilitará o pagamento automatizado de contas recorrentes, como energia, telefone, escola, academia, condomínio e assinaturas. Esse serviço será gratuito para o pagador e poderá ser tarifado no recebimento pelas empresas.

Quais são as regras para o funcionamento do Pix Automático?

Apesar do serviço não estar totalmente ativo, o Banco Central já publicou as regras do Pix Automático. Dessa forma, você já conhece os procedimentos operacionais e limites de valores para começar a se planejar.  

A oferta da operação aos usuários pagantes será obrigatória para os participantes do Pix, que deverão ser aprovados nos testes homologatórios até a data do lançamento. Caso isso não aconteça, as empresas estarão sujeitas a multa por dia de atraso. Então, é importante se atentar ao cronograma fornecido pela instituição.

As regras gerais de funcionamento do Pix Automático estão disponíveis no site do BACEN pela Resolução BCB 360 e outras instruções normativas. Elas incluem:

• especificação das jornadas para a autorização prévia;
• normas para o cancelamento;
• autorização, rejeição e liquidação da transação;
• funcionalidades a serem disponibilizadas ao usuário pagador e ao usuário recebedor;
• devolução e responsabilização em caso de erro;
• limite diário para as transações relacionadas ao produto.

Quais vantagens esse modelo de Pix oferece?

Esse modelo de Pix inovador apresenta vantagens para empresas e clientes. Do ponto de vista do contratante, ele será uma forma de pagamento transparente, oferecendo comodidade e reduzindo problemas como o esquecimento de boletos.

Para as empresas, ele viabiliza a ampliação da base de clientes e aumenta a competitividade. Segundo o chefe do Departamento de Competição e de Estrutura do Mercado Financeiro, Angelo Duarte, “ele tem o potencial de reduzir a inadimplência e otimizar o processo de cobrança”.

Outra vantagem é a redução dos custos, pois, além de usar a infraestrutura já existente, é possível atuar sem convênios bilaterais. “Com isso, a empresa pode ter conta em um único participante do Pix e receber de seus clientes, independentemente do banco escolhido”, destaca Duarte.

Pix Automático e agendado: entenda a diferença?

Após entender o que é Pix Automático, é interessante esclarecer a diferença entre essa modalidade de pagamento e o Pix Agendado. Apesar de terem propósitos semelhantes, são utilizados de formas diferentes.

Conforme divulgado pelo BACEN, o Pix Automático será oferecido somente de pessoas jurídicas para pessoas físicas. Já a modalidade agendada pode ser realizada por qualquer usuário. Também vale ressaltar a possível incidência de tarifas para as empresas por parte das instituições financeiras.   

Como oferecer o Pix Automático?

Além de ajudar a entender o que é Pix Automático, vamos explicar como utilizá-lo. Para os usuários, basta ter uma conta-corrente ou poupança em um banco ou instituição financeira que adote o serviço como meio de pagamento, além de uma chave válida.

Para as empresas, é preciso ter uma plataforma de pagamentos cadastrada, que será responsável pelas cobranças. O cliente pode manifestar o desejo de pagar usando o Pix Automático no momento da contratação do serviço. Nesse caso, deverá fornecer algumas informações, como dados bancários e CPF.

Geralmente, o sistema de pagamento é conectado via API, de maneira prática e rápida. Para que o pagamento seja efetivado, o contratante será avisado pelo app do banco escolhido, por meio de notificações feitas pela instituição.

A cobrança também poderá ser disponibilizada por meio de QR Code e código copia e cola, sem a necessidade de informações cadastrais. Em ambos os casos, os clientes devem confirmar a adesão do serviço e, consequentemente, do pagamento automático. Assim, os pagamentos ocorrerão na data e periodicidade definidas.

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