O que é factoring? Confira um guia completo sobre o assunto

Você sabe o que é factoring e quais benefícios ele oferece? Essa modalidade de crédito é uma boa alternativa aos empréstimos bancários e pode ajudar a impulsionar o fluxo de caixa da sua empresa. Pensando nisso, preparamos um guia completo sobre o assunto. Confira!

O que é factoring?

Manter um bom fluxo de caixa pode ser um desafio para qualquer negócio. Muitas vezes, é preciso levantar capital rapidamente para honrar os compromissos da empresa. Nessas horas, é essencial pensar estrategicamente e analisar se as linhas de crédito tradicionais são as melhores opções.

Uma maneira de fugir das altas taxas de juros cobradas pelos bancos é optar pelo fomento mercantil ou factoring. Esse tipo de operação financeira é oferecido por agências especializadas, que compram direitos creditórios por meio de títulos, pagando-os à vista.

A antecipação de recebíveis é voltada para pequenas e médias empresas, com o intuito de viabilizar sua liquidez financeira. Dessa forma, você aumenta seu poder de negociação, mesmo sem dinheiro em caixa ou com capital de giro insuficiente.

Como funciona a operação?

Para entender melhor o que é factoring, vamos explicar como a transação funciona. Basicamente, ela envolve três agentes: o factor, o aderente e o devedor. A seguir, detalhamos cada um.

• factor: quem compra o crédito. As empresas que oferecem o factoring costumam ser agências de fomento, e não instituições financeiras;
• aderente: também conhecido como fomentado, é quem cede seus recebimentos futuros. Faz isso em troca do adiantamento da quantia;
• devedor ou sacado: pessoa que fez a compra e originou o crédito.

A operação de factoring é simples. Primeiramente, é preciso assinar o contrato em que estão registradas as condições do negócio. Em seguida, a factor compra a duplicata à vista, oferecendo um valor total ou parcial ao cliente, que precisar devolver esses recursos no prazo estipulado. Caso contrário, o cliente deve comprar o título de volta.

Tipos de factoring

Existem vários tipos de factoring, com características diferentes e objetivos específicos. No Brasil, os mais comuns são: convencional, maturity e trustee. Vamos conhecê-los?

Convencional

O factorig convencional é o formato mais praticado no país, também conhecido como antecipação de recebíveis. Nesse sistema de crédito, a empresa de fomento compra a duplicata de uma venda a prazo e paga o valor à vista.

Maturity

Na modalidade de maturity, a factor administra todas as contas a pagar e a receber da empresa. Com isso, a aderente terceiriza o setor administrativo e uma parte de sua gestão financeira,  

Trustee

Já o modelo trustee mescla as modalidades convencional e maturity. Com isso, a fomentadora compra os títulos e presta assessoria financeira às empresas fomentadas, atuando também como gestora administrativa.

Benefícios do factoring

Após compreender o que é factoring, você pode estar se perguntando se esse modelo de crédito é realmente vantajoso. A resposta depende dos objetivos e do momento em que o negócio se encontra.

O primeiro ponto positivo é a redução de taxas em comparação com o financiamento bancário. A antecipação de créditos também fornece recursos extras para pagar contas, comprar matéria-prima e negociar melhores prazos com clientes.

Há ainda a redução do risco de inadimplência, que será transferido para a empresa fomentadora. Desse modo, você não precisará cobrar seus clientes e correr o risco de não receber o pagamento.

Outro aspecto interessante é o suporte gerencial prestado pela agência de fomento, principalmente para os negócios em início de atividade. 

Além disso, há o fortalecimento do fluxo de capital de giro, e, consequentemente, maior facilidade de pagamento dos gastos e de manutenção da empresa e uma maior disponibilidade dos profissionais para atuar em temas relevantes para a empresa, quando a atividade envolve também a gestão financeira.

Todas essas características devem ser avaliadas antes de decidir se esse tipo de operação faz sentido para a sua empresa.

Desvantagens do factoring

Como qualquer solução de crédito, o factoring apresenta riscos. Lembrando que, ao antecipar uma entrada de recursos, você não poderá contar com esse valor no futuro. Logo, é primordial manter um bom controle financeiro, evitando o desequilíbrio no fluxo de caixa.

Além disso, os créditos empresariais podem ser negados ou cancelados. Portanto, mesmo que o factoring seja uma alternativa vantajosa, é importante avaliar se vale a pena aderir a esses tipos de transações comerciais.  

Quando optar pelo factoring?

Agora que você já sabe o que é factoring e conhece suas vantagens, ainda resta a dúvida: quando optar pelo crédito? Em primeiro lugar, a modalidade é uma ótima forma de alavancar o desenvolvimento de pequenos negócios.

Nesse sentido, essa pode ser a opção ideal para empresas que ainda não têm fluxo de caixa. Outra dica para saber se é interessante contratar o serviço é analisar os indicadores de liquidez do negócio. Assim, você sabe se conseguirá pagar funcionários, fornecedores e outras obrigações.  

O fomento mercantil também é ideal para potencializar investimentos ou mesmo em casos de recuperação de crises econômicas. Por fim, se você acredita que um auxílio administrativo e financeiro será bem-vindo, pode ser o momento de recorrer ao factoring.

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Então, gostou de saber o que é factoring e quais benefícios ele pode trazer para o seu negócio? Continue acompanhando as nossas dicas e aproveite para conhecer as soluções financeiras da C&M Software para empresas. Entre em contato e converse com um de nossos especialistas!