Descubra o que é factoring neste guia completo do blog da CMSW

Se você busca uma modalidade de crédito alternativa aos empréstimos tradicionais, o factoring pode ser uma opção. Ele pode ajudar a impulsionar o seu negócio, trazendo diversos benefícios. Continue nos acompanhando e aprenda o que é factoring neste guia completo do blog da CMSW!

O que é factoring?

Conhecido também como fomento mercantil, o factoring é uma solução financeira para empresas que precisam de capital imediato sem recorrer a empréstimos bancários. Nessa operação, agências especializadas compram direitos creditórios, pagando-os à vista.

Assim, o negócio acessa recursos rapidamente, sem depender de linhas de crédito tradicionais e de suas altas taxas de juros. Essa antecipação de recebíveis é ideal para pequenas e médias empresas, garantindo liquidez e maior poder de negociação.

Com capital disponível, a empresa pode manter seu fluxo de caixa saudável, mesmo sem dinheiro em mãos. Isso facilita pagamentos, investimentos e a continuidade das operações.

Como funciona a operação?

Agora que você sabe o que é factoring, venha entender melhor como ele funciona. Geralmente, as transações envolvem três agentes: o factor, o aderente e o devedor. A seguir, detalhamos cada um.

• Factor: quem compra o crédito. As empresas que oferecem o factoring costumam ser agências de fomento, e não instituições financeiras;
• Aderente: também conhecido como fomentado, é quem cede seus recebimentos futuros. Esse agente faz isso em troca do adiantamento da quantia;
• Devedor ou sacado: pessoa que fez a compra e originou o crédito.

Na operação de factoring, primeiro, firma-se um contrato com as condições acordadas. Depois, o agente factor adquire a duplicata à vista, pagando total ou parcialmente ao cliente. O valor deve ser restituído no prazo combinado e, se não for quitado, o cliente precisa recomprar o título.

Tipos de factoring

Existem vários tipos de factoring, cada um com características e finalidades distintas. No Brasil, os mais utilizados são o convencional, o maturity e o trustee. Conheça-os abaixo!

Convencional

Este é o formato mais praticado no Brasil, também conhecido como antecipação de recebíveis. No factoring convencional, a empresa de fomento compra a duplicata de uma venda a prazo e paga o valor à vista.

Maturity

Já na modalidade maturity, o agente factor administra todas as contas a pagar e a receber da empresa. Dessa forma, o agente aderente terceiriza o setor administrativo e parte de sua gestão financeira.

Trustee

O modelo trustee mescla as modalidades convencional e maturity. Com isso, a fomentadora compra os títulos e presta assessoria financeira às empresas fomentadas, atuando também como gestora administrativa.

Benefícios do factoring

Mesmo compreendendo o que é factoring e como ele funciona, você pode estar se perguntando se esse modelo de crédito é realmente vantajoso. A resposta depende dos objetivos e do perfil do negócio. Veja as principais vantagens oferecidas a seguir.

Menores taxas

As tarifas são reduzidas em comparação aos financiamentos bancários, configurando uma opção mais acessível para antecipar créditos. Assim, a empresa evita juros elevados e mantém a saúde financeira sem comprometer o orçamento.

Mais capital disponível

O valor antecipado pode ser usado para pagar contas, comprar matéria-prima e negociar melhores prazos com clientes. Isso garante maior flexibilidade financeira, permitindo que o negócio cresça sem depender exclusivamente do fluxo de caixa.

Redução do risco de inadimplência

A cobrança dos clientes fica a cargo da empresa de factoring, minimizando riscos e evitando prejuízos. Dessa forma, não é necessário ficar preocupado com atrasos nos pagamentos, o que libera tempo para aprimorar as operações.

Suporte gerencial

Empresas em fase inicial podem contar com orientação da agência fomentadora para melhor gestão financeira. Esse suporte inclui análise de crédito, planejamento estratégico e acompanhamento das operações para um crescimento sustentável.

Desvantagens do factoring

Após aprender o que é factoring e conhecer seus benefícios, vale analisar se ele é ideal para o seu negócio. Afinal, como qualquer solução de crédito, essa modalidade apresenta riscos.

Ao antecipar uma entrada de recursos, não será possível contar com esse valor no futuro. Além disso, os créditos empresariais podem ser negados ou cancelados. Logo, mesmo que seja vantajoso, é importante avaliar se faz sentido aderir a esse tipo de empréstimo.  

Quando optar pelo factoring?

Para sanar quaisquer dúvidas sobre o assunto, resumimos algumas situações onde o factoring pode ser interessante. Em primeiro lugar, essa modalidade de crédito ajuda a alavancar pequenos negócios, já que é ideal para empresas que ainda não têm fluxo de caixa.

O fomento mercantil também é ideal para potencializar investimentos ou mesmo em casos de recuperação de crises econômicas. Por fim, se você acredita que um auxílio administrativo e financeiro será bem-vindo, pode ser o momento de recorrer ao factoring.

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Então, gostou de saber o que é factoring e quais benefícios ele pode trazer para o seu negócio? Continue acompanhando as nossas dicas e aproveite para conhecer as soluções financeiras da CMSW para empresas. Entre em contato e converse com um de nossos especialistas!