Saiba o que é BNPL e como ele pode facilitar o processo de compras pelo consumidor

Muito conhecido pelos brasileiros, o tradicional crediário agora aparece repaginado, em uma modalidade de pagamento chamada “buy now, pay later”. Apesar de relativamente novo, esse tipo de crédito mostrou-se bem aceito pelo mercado. A seguir, saiba o que é BNPL e quais vantagens ele oferece.

O que é BNPL?

Talvez você ainda não tenha familiaridade com a sigla e não saiba o que é BNPL, mas certamente conhece esse método de pagamento. Com ele, é possível adquirir um produto ou serviço e pagar posteriormente, em parcelas que podem variar entre 30 dias e 12 meses.

No buy now and pay later, que na tradução literal significa “compre agora e pague depois”, o cliente adia o pagamento sem precisar utilizar o cartão de crédito. Sendo assim, se você pagar o que comprou dentro do prazo combinado, não haverá cobrança de juros.

Mas atenção: é muito importante pagar as parcelas dentro das datas em que elas são agendadas. Se você não pagar seus débitos dentro do período estipulado, alguns provedores podem acrescentar juros às suas parcelas ou cobrar uma taxa de atraso.

Além disso, assim como acontece com outros métodos, atrasos no pagamento também podem afetar o seu score de crédito. A operação não precisa estar vinculada a bancos e o consumidor não necessita de crédito pré-aprovado. Assim, mesmo a população desbancarizada pode utilizar esse tipo de pagamento.   

O BNPL no Brasil

O crediário digital surgiu no Brasil em 2017. Popular em todo o mundo, demonstrou um início tímido no país, com aumento expressivo a partir de 2021. Isso graças ao alto volume de compras online registrado durante a pandemia, ao surgimento das fintechs e à captação recorde de investimentos no período.

Mesmo com o aumento exponencial da demanda, o BNPL ainda enfrenta desafios no cenário nacional. Entre eles, podemos citar a falta de regulamentação por parte do Banco Central, a saturação do setor, a elevação dos custos de crédito e as taxas cobradas dos estabelecimentos comerciais pelos provedores do serviço.

É importante ressaltar que a nova modalidade de pagamento abre brechas para fraudes e ataques criminosos. Por isso, é necessário adotar procedimentos de segurança que diminuam a incidência de golpes, como a contratação de serviços antifraude especializados.

Como funciona esse modelo de pagamento?

Já entendemos o que é BNPL, mas como essa forma de pagamento funciona? Primeiramente, ela é ofertada aos lojistas por fintechs que atuam com crédito e pagamento. A análise é feita de forma totalmente digitalizada, com o auxílio da inteligência artificial.

Nessa etapa, são necessárias apenas as informações básicas do comprador, como número do CPF, telefone e endereço. Desse modo, a liberação do valor para a compra acontece em tempo real, otimizando o processo de aprovação da operação de BNPL.

Quais estabelecimentos podem oferecer o BNPL?

No Brasil, o BNPL é ofertado por lojas físicas e virtuais. Ele pode ser disponibilizado em diversos canais de vendas, como aplicativos, marketplaces, sites de venda, entre outros.

O sistema de cobrança é facilmente integrável com a plataforma da fintech parceira por meio de APIs. A operação é realizada no momento do check-out ou pagamento (no caso das lojas físicas), quando o método deve ser selecionado pelo consumidor.

Se aprovado após a consulta dos dados, o comprador paga um valor parcial da compra. Geralmente, é cobrado 25% do total e o restante é dividido em algumas parcelas, pagas via transferência bancária, Pix, cartão de crédito ou débito.

Quais são as vantagens do BNPL?

Após entender o que é BNPL e como ele funciona, vamos falar sobre as vantagens oferecidas, tanto para as empresas quanto para as pessoas físicas. O mecanismo de funcionamento simples, a fluidez das operações e os custos baixos tornam a transação atraente para ambos os lados.

Para empresas

Para as empresas, o buy now, pay later (BNPL) contribui para o aumento da conversão de vendas, uma vez que permite oferecer juros mais baixos do que outras modalidades de crédito. Outra vantagem é a fidelização de clientes, que têm à disposição diversas opções de pagamento.

O abandono de carrinhos também tende a ser menor, já que o procedimento é rápido e sem burocracias. Por fim, o risco de inadimplência é reduzido para o lojista, que recebe o valor total da venda e não tem que se preocupar com a cobrança das parcelas.

Para pessoas físicas

O BNPL também traz vários benefícios para os consumidores. Ele é uma opção para quem não tem cartões de crédito ou tem dificuldade em obter empréstimos bancários. Lembrando que a aprovação do serviço não influencia outras modalidades de financiamento contratadas.

Além disso, a análise do perfil do comprador é feita em tempo real, facilitando a conclusão do pedido. O número estendido de parcelas sem cobranças progressivas de juros é outro diferencial, que pode trazer uma folga ao orçamento mensal.

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