Embedded finance: a evolução dos serviços financeiros

Os serviços financeiros passaram por uma transformação significativa nas últimas décadas. Com a digitalização do setor, surgiu o embedded finance, uma tendência que integra soluções financeiras diretamente em plataformas de empresas não financeiras.

Essa inovação vem redefinindo o modo como pessoas e organizações se relacionam com serviços como crédito, seguros e pagamentos. Continue nos acompanhando e saiba mais!

O que é embedded finance

Embedded finance é a integração de serviços financeiros diretamente em plataformas de empresas que não pertencem ao setor financeiro. Isso permite que o cliente realize transações como pagamentos, contratação de crédito ou seguros sem sair do ambiente da marca com a qual já interage.

Vale ressaltar que empresas não financeiras não podem, por conta própria, operar como instituições financeiras. Elas precisam estar em conformidade com a regulação e atuar por meio de parcerias com instituições autorizadas.

Diferentemente do modelo tradicional, que exige o deslocamento para canais bancários ou aplicativos financeiros, esse modelo se apoia em tecnologias como APIs (Application Programming Interfaces) e plataformas digitais. Elas possibilitam a comunicação entre sistemas distintos e viabilizam a oferta dos serviços.

Essas APIs financeiras atuam como conectores entre empresas e instituições financeiras. Assim, garantem a interoperabilidade necessária para que serviços como meios de pagamentos, créditos e investimentos sejam incorporados à jornada digital do cliente com rapidez e segurança.

Entre as aplicações mais comuns está o embedded banking, que permite que empresas ofereçam funcionalidades bancárias completas — como abertura de contas digitais, transferências, emissão de cartões e gestão de saldos — dentro de seus próprios canais, sem depender da interface de um banco tradicional.

A digitalização como base do embedded finance

Sem plataformas digitais robustas, o embedded finance não seria possível. A infraestrutura tecnológica garante escalabilidade, confiabilidade e adaptação às necessidades de cada modelo de negócio.

Tecnologias como cloud computing, inteligência artificial e big data são pilares dessa transformação. Elas permitem análises em tempo real, personalização de serviços e operações financeiras integradas, mesmo em larga escala.

Benefícios do embedded finance para empresas e instituições financeiras

A adoção do embedded finance traz vantagens significativas para negócios de todos os setores, incluindo instituições financeiras. Ao integrar os serviços diretamente na jornada do cliente, cria-se um modelo mais ágil, econômico, competitivo e centrado na experiência do usuário.

Fidelização e conveniência para o cliente

Quando o serviço financeiro está presente no momento certo da jornada, o cliente realiza transações de forma rápida, segura e sem atritos. Isso aumenta a satisfação e fortalece o vínculo com a marca.

Novas receitas e vantagem competitiva

Empresas que oferecem soluções financeiras embutidas ampliam sua proposta de valor. Com isso, ganham diferenciais no mercado e passam a gerar receitas adicionais por meio de comissões e taxas.

Expansão de mercado para instituições financeiras

Com esse modelo, instituições financeiras alcançam públicos antes inacessíveis. A parceria com empresas de outros setores permite escalar produtos e serviços de forma mais eficiente e segmentada.

Redução de custos operacionais

A digitalização e a automação dos processos reduzem custos no médio e longo prazo, incluido os gastos com estrutura física, atendimento e burocracias. Isso torna a operação mais enxuta e melhora a margem de lucro das instituições envolvidas.

Impacto no ecossistema financeiro

Até aqui, você já viu o que é embedded finance e quais são seus benefícios. Contudo, quais são seus impactos reais no ecossistema financeiro? Na verdade, ele promove a quebra de barreiras entre setores, incentivando a colaboração entre empresas de tecnologia, fintechs e bancos.

Essa integração estimula soluções inovadoras, como superapps financeiros, carteiras digitais com funcionalidades ampliadas e plataformas de gestão unificadas. Tudo isso acelera a transformação digital do setor financeiro.

O avanço do open finance também tem impulsionado novas possibilidades de integração entre serviços financeiros e tecnologias digitais. Ao permitir o compartilhamento seguro de dados entre instituições, essa abordagem amplia o acesso a soluções mais personalizadas e eficientes.

Como aderir ao embedded finance?

Empresas interessadas em oferecer serviços bancários e financeiros precisam, primeiro, identificar as necessidades do seu público e entender como essas soluções podem ser integradas à jornada do cliente.

O passo seguinte é buscar uma parceria tecnológica estratégica. Provedores especializados, como a CMSW, oferecem a infraestrutura necessária para incorporar serviços financeiros ao ambiente digital da empresa com segurança, escalabilidade e conformidade regulatória.

Nesse processo, dois elementos se destacam como fundamentais: as APIs, que permitem a comunicação entre sistemas distintos, e a escolha de uma plataforma parceira capaz de garantir a integração eficaz, contínua e adaptada às demandas específicas de cada negócio.

APIs como chave para a integração

As APIs são responsáveis por conectar sistemas distintos de forma automatizada. Elas viabilizam, por exemplo, que um e-commerce ofereça crédito, seguros ou pagamentos sem depender de um banco tradicional.

A escolha da plataforma certa

Contar com uma plataforma robusta e adaptável faz toda a diferença. Um bom parceiro técnico garante suporte contínuo, atualizações seguras e integração eficiente com os sistemas existentes da empresa.

Saiba mais sobre as soluções inovadoras da CMSW!

Nós, da CMSW, integramos soluções financeiras inovadoras em ecossistemas digitais, com tecnologia segura e escalável. Entre em contato e descubra como o embedded finance pode tornar sua empresa mais competitiva e preparada para o futuro!